Оценка: 0,00 ( голосов: 0)
Загрузка...

Виды банковских вкладов

«Банк — это место, где вам дадут денег взаймы, если вы докажете, что они вам не нужны». (Боб Хоуп)

Контроль над финансами очень важен  всегда ведите учет средств. Для этого отлично подойдет программа «Домашняя бухгалтерия».

Приветствую, дорогой друг.

Банковские вклады не рассматриваются большинством финансовых консультантов в качестве инвестиционных инструментов, ведь они не приносят большой прибыли, а скорее помогают сохранить средства.

Однако данный финансовый инструмент должен занимать прочное положение в любой финансовой стратегии. Для этого необходимо полностью понимать какую пользу они могут принести и чего от них ждать бесполезно. Разберем основные виды банковских вкладов, существующих практически в любом банке, для получения более четкой картины.

Основные виды банковских вкладов

Виды банковских вкладов

Прежде чем рассматривать банковские депозиты давайте вспомним о том, чем они являются.

Банковский депозит (вклад) – это определенная сумма денежных средств, доверенная банку на конкретный срок вкладчиком. По его окончании банк обязан вернуть всю сумму вклада плюс назначенную процентную прибыль. Размер процентов и длительность срока депозита оговариваются в договоре.

Вклад до востребования

Вклады до востребования

С депозитами данного вида можно совершать операции любого типа – пополнять и снимать средства когда угодно, без каких-либо ограничений (все зарплатные счета относятся именно к ним). Такая свобода требует своей платы, этой платой является низкая доходность, которая, как правило, не бывает выше 1% в год.

Такие вклады не используют в качестве инвестиций, они помогают лишь сохранить свои деньги в большей безопасности, чем у себя под матрацем. Деньги будут терять свою ценность в обоих случаях практически с равной скоростью, но банковский депозит все же надежнее, чем тайник в квартире. Тем более, что во многих банках действует программа государственного страхования вкладов.

Если свободных средств немного, то их конечно удобнее хранить дома, однако иметь вклад до востребования все же полезно. Через счет в «Сбербанке» можно спокойно и без комиссии оплачивать многие услуги: квартплату; электроэнергию, мобильные телефоны, интернет и многое другое.

Срочные депозиты

Срочные вклады

Название говорит само за себя – в данном случае банк берет деньги вкладчика на определенное время. Чаще всего все сроки кратны трем, с одного месяца и до двух лет. У срочных вкладов процентные ставки гораздо выше, чем у вкладов до востребования. Есть различные виды банковских вкладов срочного типа, давайте их рассмотрим.

1. Срочный вклад

Срочный вклад

До истечения срока вклада никаких операций с деньгами совершать нельзя. Когда срок истечет вы получаете всю сумму вклада вместе с процентной прибылью.

Такой вклад хорошо подойдет для хранения денег на будущую крупную покупку. Например, вы отложили необходимую сумму на образование для ребенка, но понадобятся они только через пару лет. Или у вас есть средства для покупки автомобиля, но вы хотите дождаться новогодних скидок.

В таких ситуациях рисковать деньгами, вкладывая их, например, в ПИФы, не стоит, а вот банковский депозит не только сохранит ваши средства до нужного момента, но и в какой-то степени сократит влияние инфляции.

Использовать данный вид вкладов нужно только в том случае, когда у вас уже достаточная для покупки сумма, но совершить ее вы собираетесь позже. Если же вы собираетесь копить необходимую сумму, то вам необходим другой вид вкладов – пополняемый (см. далее).

2. Срочный вклад с выплатой процентной прибыли

Срочный вклад с процентами

Размер вложенных средств остается неизменным в течении всего срока вклада, проценты начисляются с определенной периодичностью и сразу выплачиваются владельцу вклада.

Такие вклады подойдут состоятельным людям, желающим получать регулярный пассивный доход. Если вы являетесь счастливым владельцем нескольких миллионов рублей, то открыв такой вклад, сможете каждый месяц получать, примерно 1% процент от своей суммы. С суммами менее 100000 рублей к таким вкладам можно даже не присматриваться.

3. Срочный вклад пополняемого типа

Пополняемый вклад

Вклад также открывается на определенное время, в течение которого на него можно вносить дополнительные средства. Размер (минимальный, максимальный или оба) дополнительных взносов оговаривается договором.

До окончания срока вклада деньги с него снимать запрещено, иначе будет наложен оговоренный в договоре штраф. Процентная прибыль насчитывается регулярно на ту сумму, которая находится на счете в данный момент.

Подобные вклады хороши для постепенного накопления средств на покупку в будущем. Такой депозит поможет не только набрать нужные деньги в срок, но получить небольшую прибыль.

4. Срочный вклад с неснижаемой остаточной суммой

Срочный вклад с неснижаемым остатком

Комбинация пополняемого депозита и вклада до востребования. С таким вкладом можно совершать любые действия – пополнять/снимать деньги, главное, чтобы на счету оставалась оговоренная договором сумма денег. Процентная прибыль начисляется систематически на сумму, которая находится на счете в текущий момент.

Такой тип вкладов является самым удобным. Процентная прибыль по нему достаточно большая, а возможность пополнять его и снимать деньги в любое время делает его достаточно гибким. Подобный депозит отлично подойдет для создания и хранения резервного фонда. Храните на нем сумму средств равную 4-12 месячным расходам, чтобы предостеречь любые неожиданности.

Заключение

Все виды банковских вкладов кроме срока действия и уровня процентной прибыли имеют и иные показатели, влияющие на их доходность и надежность. Мы обязательно поговорим о них в будущем… Следите за выпусками сайта и успеха вам!

Интересует мир финансов, инвестирования и управления личным капиталом? Подпишись на RSS. Или просто получай новые статьи блога на свою почту.

P.S.  Все права защищены. Копирование материалов проекта IntellektFinance.ru возможно только с указанием прямой ссылки на источник.

P.S.S.  Если вам понравилась статья, кликните по кнопкам социальных сетей немного ниже, чтобы поделиться ей со своими друзьями и обязательно оставьте свой комментарий. Это будет вашей лучшей благодарностью. :-) 

С этой статьей еще читают:

(Вставьте сюда скрипт вашего баннера)

Комментарии от ВКонтакте

Комментарии от Facebook

Оставить комментарий

CommentLuv badge
Подпишись на RSS, Twitter, Facebook и Google+
Подпишись на RSS и Добавься в друзья
Я на Твиттере
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

Нашли ошибку в тексте? Выделите её мышкой и нажмите сочетание клавиш CTRL+ENTER.

Я обязательно исправлю ее и вам будет приятнее читать мои статьи!

Архив записей
Система Orphus
На верх