Оценка: 0,00 ( голосов: 0)
Загрузка...

Успешное инвестирование - шаг 2

«Презрение к деньгам встречается нередко, особенно среди тех, у кого их нет». (Ж. Куртелин)

Личные финансы являются фундаментом для дома с именем богатство. Ведите домашнюю бухгалтерию с помощью программы Family.

Приветствую, дорогой друг.

Сегодня мы поговорим о втором шаге из цикла «Успешное инвестирование»  о личных финансах. У большинства людей нет времени на заботу о своих деньгах, да и самих денег в конце месяца у них не остается, и никто почему-то не задумывается о том, что создание резервного фонда – это ответственность, которая лежит целиком на нас самих. Тратить деньги много ума не нужно, а вот процессу сохранения части своих средств необходимо учиться.

Предположим, что в конце месяца у вас все же осталась часть средств, и вы наконец-то задумались о том, чтобы сохранить эти деньги, а может быть даже и приумножить. Вполне возможно, что подготовились заранее и почитали информацию о том, как выбрать брокера, чтобы совершить свою первую сделку на фондовом рынке.

Однако, я на вашем месте не стал бы так спешить. Если сесть за руль неподготовленной к езде машины, можно спокойно попасть в аварию, тем более, когда водитель недостаточно опытен.  Другими словами, если ваши личные финансы неподконтрольны вам, и вы не умеете ими грамотно управлять, то думать о том, чтобы поместить часть своих средств в активы фондового рынка, по меньшей мере, рано.

Спешка, чаще всего приводит к совершению глупых и никому не нужных, с точки зрения навыков и опыта, ошибок. Вспомните народную мудрость, которая говорит о том же, и хорошенько рассмотрите свою ситуацию. Конечно, бывают случаи, когда действовать нужно быстро, но скорость увеличивает риск и если ваш личный капитал не позволяет выдержать его, то о скорости лучше забыть и действовать не спеша. Я не единожды буду обращать ваше внимание на данный принцип – спешка приносит вред, когда она не оправдана.

Тут стоит также сказать о том, что для определения условий, в которых скорость будет оправдана и принесет пользу, нужен немалый опыт. Когда он у вас будет, вы и сами, безо всяких советов начнете видеть подобные жизненные ситуации.

Избавляемся от кредитного долга

Как избавиться от кредитов и долгов ?

Скажите, каков ваш финансовый отчет на текущий месяц? Какие доходы у вас были, и какие расходы вы понесли. Оплата счетов производилась наличными или по кредитке? Одно из золотых правил, без соблюдения которого, успешное инвестирование невозможно, звучит следующим образом – вкладывать деньги можно лишь тогда, когда они свободны от иных обязательств.

То есть, если в вашем финансовом отчете присутствует кредитный долг, ваши деньги нельзя назвать свободными! По большинству кредитных карт взимается годовая процентная ставка от величины долга, которая составляет от 16% до 21%.

Теперь давайте прикинем, у вас получилось отложить 1000 долларов и вы намерены вложить эти деньги в акции, однако у вас присутствует задолженность по кредитной карте, которая составляет такую же сумму (1000 долларов). Процентная ставка по вашей кредитке равняется 16% (возьмем минимум).

Исходя из этих параметров, акции должны принести вам прибыль в размере 16% и это после уплаты налогов (или примерно 22% до уплаты налогов) и это только для того, чтобы выйти в ноль, то есть остаться без убытков. Могу честно вам сказать, что шансы на получение прибыли в размере 22% на фондовом рынке крайне невелики.

Кредит не даст расти

Кредитные долги – это один из самых частых ответов на вопрос: «Почему у меня не получается даже начать накапливать капитал?». США могут похвастаться высоким уровнем жизни, однако у их банков очень хорошо развита система маркетинговых продаж, в итоге на руках у населения присутствует примерно миллиард кредиток.

Если прикинуть, то получится, что у каждого человека их не менее четырех штук. При этом лишь 30% процентов всех владельцев могут похвастать ежемесячным положительным балансом и это при том, что уровень финансовой грамотности населения Америки превосходит наш в разы.

Теперь давайте представим, что вы выплачиваете задолженность по самым благоприятным условиям (ежегодная выплата составляет не более 2% от суммы долга). Однако даже с такими исходными данными вам потребуется более 16 лет, чтобы выплатить свою 1000$ со ставкой 16% годовых, при этом только выплата процентов от долга будет составлять примерно 1300$. То есть взяли 1000, отдали 2300, вам не кажется, что это не нормально?

Чтобы успешное инвестирование стало возможным, не приступайте к изучению третьего шага данного цикла, пока не заберете у банков даже шанса кормиться за счет ваших кредитов. В этом вам может помочь другая моя статья – «как избавиться от кредитов и долгов?».

Составляем сберегательный план

Сберегательный план

Следующий момент, на котором нужно заострить внимание – это ваши сбережения. Какую сумму вы регулярно экономите для жизни в будущем? Если говорить проще используете ли вы правило – «Сначала плати себе» и откладываете определенный процент с каждого дохода на будущую жизнь.

Или ситуация иная – вы просто откладываете чудом не потраченные деньги в какую-то копилку? Или все может быть еще плачевнее (так происходит у большинства людей) – в конце месяца вы понимаете, что откладывать нечего, так как не удалось сохранить ни рубля?

Если на один из предыдущих вопросов вы ответили положительно, то к следующему этапу вы еще не готовы. Для начала нужно разобраться по каким причинам у вас не получается регулярно сберегать часть своего дохода, или если можете, то почему не делаете этого.

Успешное инвестирование возможно только, если подходить к этому процессу с умом, а грамотный инвестор никогда не будет вкладывать деньги, которые предназначены для текущих нужд и должны быть потрачены на уплату квартплаты, покупку еды и т.д.

Я советую вам вкладывать только те денежные средства, которые были заработаны вами или получены в качестве подарка, а после этого отложены на сберегательный счет. Как я уже говорил, в инвестиционный капитал должны идти только те деньги, которые свободны от иных обязательств.

Сначала плати себе

Первоначальная цифра сбережения, которую разумно установить для себя – это 10% от каждого дохода, если для вас данная цифра сложна в психологическом или физическом плане, начните с 5% и постепенно повышайте данный порог.

По статистике любой западный миллионер имеет сберегательный план и откладывает не менее 20% своего дохода на будущие нужды. Как бы вы не поступили самое важное в данном процессе – это регулярность, установите комфортную для вас цифру в процентном соотношении и откладывайте ее от каждого дохода постоянно.

Первая цель таких сбережений – это создание резервного фонда, который составляет не менее 4-6 ваших ежемесячных расходов, то есть если что-то произойдет, вы должны быть способны прожить на эти деньги полгода, без снижения своего уровня жизни. Данный резервный фонд лучше всего размещать на банковском депозите, так как эти денежные средства должны максимально ликвидны, то есть вы должны быть способны превратить их в наличные в течение суток/двое.

Если вы уже занимаетесь сбережением и создали себе резервный фонд, вам нужно задуматься над сохранением остальных средств, так как банковский депозит не защищает деньги от инфляции и налогов.

Консервативные инвестиции

Я бы посоветовал вам распределить их по разным консервативным и надежным финансовым инструментам, например в драгоценные металлы, если быть более конкретным в золото, так как этот металл полностью защищен от влияния инфляционных процессов.

Естественно, что не стоит забывать и о пенсионных программах, с различными планами, так как такие вложения не облагаются налогами, пока вы не начнете их тратить. Подберите себе хороший коммерческий пенсионный фонд и регулярно перечисляйте часть своего дохода на свой пенсионный счет.

Помните, что если не начать заботиться о себе уже сейчас, потом можно горько пожалеть об этом, поэтому лень или отсрочки здесь не уместны. Делайте уже сегодня и в будущем будете благодарить самого себя.

Составляйте финансовые отчеты и планируйте расходы

Финансовая отчетность и планирование

Ваш финансовый отчет – это ваша денежная жизнь. Часто изнутри процесса мы не замечаем многих мелочей, именно для того, чтобы увидеть целостную картину и необходимо составлять финансовые отчет, без этого успешное инвестирование просто невозможно.

В отчетах должны быть указаны все ваши активы и пассивы, текущие расходы по основным направлениям и естественно источники вашего дохода. Так вы сможете увидеть слабые места в своих финансах и укрепить их.

Также жизненно необходимо составлять бюджет предположительных расходов и доходов, на неделю, месяц, квартал, полгода и год. Я понимаю, что сразу все освоить сложно, поэтому начните с малого – планируйте свой суточные траты, а затем осваивайте планирование более высоких уровней. Поверьте, в действительности это делать достаточно просто, нужен только навык, то есть немного практики и знаний.

Личный финансовый план и его важность

Личный финансовый план (ЛФП)

Я не могу приказывать вам с какой суммы начинать свою инвестиционную жизнь, главное, чтобы эти деньги были свободными от остальных обязательств. Моя задача состоит в другом – помочь вам получать на ваш инвестиционный капитал максимальную прибыль.

Однако, хочу все же дать совет – перед тем, как начинать свой путь к богатству через инвестиции, вам необходимо четко спланировать все финансовые аспекты собственной жизни. Другими словами, вам необходим личный финансовый план, который будет учитывать:

      инвестирование на образование ваших детей;

      накопительное страхование жизни;

      ваши будущие источники дохода и соответственно расходы;

      средства передвижения (автомобиль);

      будущее жилье (для себя и детей);

      дело или работу, которые будут в вашей будущей жизни;

      и другие параметры, которые вы захотите в него включить.

Может быть, на данный момент вы не осознаете важность этого элемента, однако без плана не свершается ни одно дело во вселенной, даже галактики и наночастицы функционируют по определенным законам – во всем есть план, так как без цели нет движения вперед, только бессмысленной передвижение, а наше бытие не терпит стагнации (постоянства). Все, что долгое время остается на одном месте просто умирает.

Ваш план покажет вам ваши собственные желания и цели, а также то, что нужно сделать для их достижения. К тому же, как без плана оценить, возможно ли вообще достичь того, чего вы желаете? Хотя, по собственному опыту могу сказать, что даже самая невообразимая цель лишь кажется недостижимой, на данный момент времени. Успешное инвестирование – это тоже просто цель, которой можно достичь, приложив определенные усилия.

Заключение

Давайте подведем итог сегодняшнего разговора. Все, что вам нужно сделать – это привести в порядок свою финансовую жизнь и только после этого приступать к воплощению следующего шага по дороге с названием «успешное инвестирование».

Интересует мир финансов, инвестирования и управления личным капиталом? Подпишись на RSS. Или просто получай новые статьи блога на свою почту.

P.S.  Все права защищены. Копирование материалов проекта IntellektFinance.ru возможно только с указанием прямой ссылки на источник.

P.S.S.  Если вам понравилась статья, кликните по кнопкам социальных сетей немного ниже, чтобы поделиться ей со своими друзьями и обязательно оставьте свой комментарий. Это будет вашей лучшей благодарностью. :)

С этой статьей еще читают:

(Вставьте сюда скрипт вашего баннера)

Комментарии от ВКонтакте

Комментарии от Facebook

Оставить комментарий

CommentLuv badge
Подпишись на RSS, Twitter, Facebook и Google+
Подпишись на RSS и Добавься в друзья
Я на Твиттере
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

Нашли ошибку в тексте? Выделите её мышкой и нажмите сочетание клавиш CTRL+ENTER.

Я обязательно исправлю ее и вам будет приятнее читать мои статьи!

Архив записей
Система Orphus
На верх