Оценка: 5,00 ( голосов: 1)
Загрузка...

Инвестиционный портфель

«Дисциплина, время и сложный процент — вот три основные составляющие успешного инвестирования. А вовсе не сумма денег, с которой вы начинаете». (Неизвестный автор)

Приветствую, дорогой друг.

Инвестиционный портфель состоит из двух частей – надежной (консервативной) и рисковой (прибыльной), которые складываются из определенных финансовых инструментов в различной пропорции.

Надежная часть портфеля служит для сохранения капитала, рискованная часть обеспечивает доходность. Каждый инвестор сам решает каков будет размер каждой части портфеля – от этого зависит его риск и прибыльность.

При определении размера каждой из долей необходимо учесть множество факторов – финансовых и психологических. Именно об этом далее и пойдет речь.

Цели

Финансовые цели

Для начала определитесь со своими целями – инвестировать деньги просто для получения прибыли – это ошибка, вы должны точно знать куда будет направлена прибыль и какого размера доход вам необходим.

Если список целей получился большим и размер необходимого дохода достаточно высок, то это означает, что рисковая часть инвестиционного портфеля также вырастает. Однако тут возникают вопросы – выдержите ли вы такой риск и оправдан ли он?

Если цели доступны и их возможно реализовать за приемлемый срок, то риск должен быть минимальным или вовсе отсутствовать.

Сроки реализации целей

Сроки реализации поставленных целей

Чем длительнее срок достижения целей, тем больший риск может позволить себе инвестор. В долгосрочной перспективе доходность рисковых финансовых инструментов (не путать со сверх рисковыми, такими как памм счета или иное доверительное управление форекс) значительно превосходит доходность консервативных.

Однако стоит учитывать, что при большом сроке инвестирования инвестиционный портфель, точнее инструменты, входящие в него, могут переживать значительные спады стоимости.

Если капитал способен достигнуть назначенной цели за срок не превышающий пяти лет при инвестировании в консервативные инструменты, то лучше вывести его из портфеля и вложить именно в них, например, положить в банк под проценты. Тогда рыночные колебания не будут так волновать инвестора.

Уровень финансового образования инвестора

Уровень финансовой грамотности

Есть прямая связь между уровнем финансовой грамотности инвестора и уровнем риска, которым он способен управлять – чем большим пониманием работы финансовых инструментов он обладает, тем больший риск может контролировать. Грамотный инвестор не станет вкладывать средства в те инструменты, работу которых не понимает.

Если вы не разбираетесь в ПИФах или акциях, то лучше не вкладывать в них деньги самостоятельно, а доверить средства тому, кто разбирается в данных инструментах, например, хорошему финансовому консультанту.

Еще одним, очень хорошим, вариантом будет поделить капитал и вложить часть средств в консервативный инструмент – банковский депозит подойдет, а другую часть потратить на собственное финансовое образование. Как только вы разберетесь в работе того или иного финансового инструмента, тогда можно будет включить его в свой инвестиционный портфель.

Устойчивость к риску

Отношение к риску

Чем большей устойчивостью к риску вы обладаете, то есть чем большие перепады стоимости портфеля вы можете выдержать, — тем большую часть капитала вы можете вложить в рисковые инвестиционные инструменты.

Все что нужно решить для себя – потерю какой части капитала вы можете вынести в случае неблагоприятного развития событий.

Ваш возраст

Возраст инвестора

Чем больше возраст инвестора, тем меньше рисковых инструментов должно быть включено в его инвестиционный портфель, так как любой спад на финансовом рынке может критически отсрочить достижение поставленных целей.

Однако стоит также учитывать, что с годами остается все меньше времени для накопления капитала нужного на реализацию целей.

Для определения возможной доли рисковых активов можно использовать простую формулу – возьмите возраст ухода на пенсию в вашей стране (в России пока это 60 лет) и отнимите от него свой текущий возраст, например, вам 30 лет, получается 60 – 30 = 30%. Другими словами, 30% капитала вы можете вложить в рисковые финансовые инструменты.

Если вы слабо переносите риск, то возьмите чуть меньшее базовое число, например, 55.

Величина капитала

Размер капитала инвестора

Чем большим капиталом вы располагаете, тем меньше рисковых финансовых инструментов должно входить в инвестиционный портфель. Крупный капитал приносит достаточно высокий доход даже от консервативных инвестиций, да и убытки при инвестировании крупного капитала в рисковые финансовые инструменты могут быть очень большими.

А вот рисковое инвестирование небольшого капитала может принести достаточно высокий доход и убытки приемлемого уровня при плохом развитии событий.

Например, капитал в 50 000 руб., положенный на банковский депозит под 5% годовых, принесет прибыль 2 500 руб. в год, капитал 5 000 000 руб. под те же проценты даст нам 250 000 руб. в год, то есть около 20 833 руб. ежемесячно.

Посмотрим с обратной стороны медали – потеря в 30% при небольшом размере капитала будет составлять 15 000 руб. – это небольшие деньги для любого человека. Зато миллионер в тех же условиях лишится 1 500 000 руб., а это уже довольно ощутимые деньги для любого уровня достатка.

Заключение

Инвестиционный портфель – это лишь часть всего капитала инвестора, в него также входят резервный фонд, накопительное страхование и пенсионные накопления (очень часто они объединены в полисе накопительного страхования), а также деньги на текущие расходы.

Формирование инвестиционного портфеля отличается от остальных частей инвестиционного капитала, поэтому смешивать их не стоит.

Каждый инвестор перед началом своей инвестиционной деятельности должен разработать финансовый план и в последствии следовать ему неукоснительно, не оглядываясь на внешние обстоятельства и ситуацию на финансовых рынках.

Другими словами, все зависит только от вас – план составляете вы, следуете ему тоже вы и за последствия также отвечать только Вам, какими бы они не были благоприятными или не очень.

Как бы то ни было я желаю вам больших финансовых побед!

Интересует мир финансов, инвестирования и управления личным капиталом? Подпишись на RSS. Или просто получай новые статьи блога на свою почту.

P.S.  Все права защищены. Копирование материалов проекта IntellektFinance.ru возможно только с указанием прямой ссылки на источник.

P.S.S.  Если вам понравилась статья, кликните по кнопкам социальных сетей немного ниже, чтобы поделиться ей со своими друзьями и обязательно оставьте свой комментарий.

С этой статьей еще читают:

(Вставьте сюда скрипт вашего баннера)

Комментарии от ВКонтакте

Комментарии от Facebook

Оставить комментарий

CommentLuv badge
Подпишись на RSS, Twitter, Facebook и Google+
Подпишись на RSS и Добавься в друзья
Я на Твиттере
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

Нашли ошибку в тексте? Выделите её мышкой и нажмите сочетание клавиш CTRL+ENTER.

Я обязательно исправлю ее и вам будет приятнее читать мои статьи!

Архив записей
Система Orphus
На верх